Хорошо забытое старое: секреты экономии в кризис

Эксперты в один голос назвали кризис 2014 года более глубоким и масштабным, чем в 2008 году. Это означает, что экономить теперь придется больше и дольше, чем шесть лет назад. 

Подробнейший финансовый план

Простым советом о ведении бюджета никого не удивишь – похоже, все уже знают, что только при помощи расчетов можно понять, сколько денег на какие нужды можно потратить. Кроме того, многие уже оценили выгоду от ежемесячного анализа статей расхода с последующей корректировкой финансовой стратегии. Однако во времена острого кризиса, если доходы упали очень резко, такого подхода может оказаться недостаточно.

Объемы расходов обычно определяют привычки

Поэтому если доходы значительно снизились, например, в два раза, то даже при самом добросовестном фиксировании расходов, за неделю до зарплаты можно обнаружить себя без денег. Не спасет в таком случае и финансовый план: даже если постоянно держать в уме или на бумаге сумму, которую вы можете потратить на еду в текущем месяце, можно все равно не вписаться в обозначенные рамки. Выход в такой ситуации – очень подробное и жесткое планирование расходов с переменной составляющей. Распишите все свои траты как можно подробнее на месяц вперед. Составьте детальное меню на каждый день, подсчитайте, сколько продуктов вам нужно на неделю, сколько – на месяц. Оцените итоговую сумму, которая у вас получится, и скорректируйте свое меню. Затем запишите данные по нужным продуктам в список, который будете брать с собой в супермаркет или на базар. Не отступайте от намеченного плана, и будьте готовы к тому, что обозначенная вами сумма по итогам месяца может увеличиться в полтора раза – из-за незапланированных гостей, инфляции и прочих мелких моментов. Плюс подробного меню, составленного наперед – в том, что вы сможете учесть остатки различных круп и консервов, которые часто упускаются из виду и лежат в виде запасов по шкафам, постепенно выходя из срока годности.

Подобную схему просчитывания расходов наперед можно использовать по отношению к любой статье расходов, в которую вы можете внести какие-либо изменения. Реально увидев свои подробные расходы в месяц, вы сможете понять, не нужно ли вам пересесть из личного авто на такси или на общественный транспорт, не следует ли начать ездить на троллейбусе (за 1,5 гривны) вместо маршруток (за 2,5-4 гривны) и так далее.

Читайте также  Рынок офисной недвижимости в Украине: что происходит в кризис

Экономные покупки

Если вы готовы к экстремальной экономии, проводите все свои покупки (кроме еды) через жесткий фильтр – прежде чем приобрести что-то, спросите себя:

  • на самом ли деле это вам нужно, или без него можно обойтись (например, нужно ли покупать более чем за сто гривен солевой раствор для лечения насморка – если можно организовать почти такой же самостоятельно при помощи воды, пищевой морской соли и шприца);
  • можно ли кардинальным способом и на длительное время изменить потребность в покупке (например, стоит ли ежемесячно тратиться на детские одноразовые памперсы, если можно купить качественные многоразовые, которые окупятся уже за три-четыре недели, а то и вовсе приучить ребенка к горшку);
  • нет ли более дешевого аналога вашей покупке (например, обязательно ли покупать импортные лекарство/шампунь/одежду, если можно гораздо дешевле купить отечественные).

Еще один способ экономить – покупать через интернет-сайты. Таким образом на тех же памперсах можно сэкономить 30% от их цены. Кроме этого, новую повседневную одежду как отечественных производителей, так и зарубежных, вместо бутиков можно недорого покупать у частных лиц на специализированных площадках — kidstaff.com.ua и slando.ua. Яркий пример – детские регланы, которые в фирменном магазине стоят до 470 гривен за три штуки, в то время как kidstaff.com.ua изобилует предложениями от 60 гривен за одну штуку.

Финансовые инструменты в помощь

До сотни гривен в месяц, а в некоторых случаях даже больше, может приносить использование финансовых инструментов. Например, если по вашей карте банк предлагает услугу кэш-бек, то вы сможете получать 1-2% от суммы, потраченной в месяц при расчете этой картой в торговой сети. Похожий продукт позволяет тратить в определенных магазинах бонусы, накопленные на специальный дополнительный счет пластиковой карты в виде премии от покупок в расчетной сети.

Еще один вариант использования банковских продуктов с выгодой – отложить все проплаты на конец месяца, а зарплату в полном объеме зачислить на карту с процентом на остаток, снимая средства по мере надобности. За месяц может «набежать» процентов на 30-40 гривен – при этом самое важное убедиться, что банк-эмитент карты – надежен.

Читайте также  Как выбрать надежный банк: эксперты советуют вспомнить о кризисе 2008-2009 годов

Замыкает рейтинг выгодного использования финансовых инструментов – классический пример использования кредитной карты во время курсовой нестабильности. Если вы ожидаете скачка доллара в ближайшие несколько недель, то можно уже сегодня купить на кредитную карту покупку, которую вы давно планировали. Этот способ выгоден только в том случае, если вы будете рассчитываться картой через торговый терминал, и если вы сможете полностью закрыть свой долг по кредитке до конца льготного периода, предусматривающего беспроцентное использование заемных средств.

Сокращение ежемесячных платежей

Одна из самых больших статей расходов сегодня – ежемесячные платежи, например, за коммунальные услуги, за аренду, за интернет, за стоянку и т.д. Внимательный анализ ваших регулярных платежей может подсказать, как именно вы сможете сэкономить. Например, возможно, вам нужно выбрать более выгодный тарифный план по интернету или телевиденью. Возможно, вам будет выгодно установить бойлер или котел – чтобы платежка за воду в 80-100 гривен превратилась в 20-25 гривен. Возможно, вам удастся найти гараж по соседству у старой бабушки, которой он не нужен, и которая сдаст его вам за 150 гривен в месяц. Может, вы решите переехать в квартиру с меньшей арендной платой. Или вам подойдет самый экстремальный способ решения финансовой проблемы – и вы сдадите свою квартиру в Киеве, переехав в недорогую квартиру в небольшом городке и используя разницу в арендной плате на другие статьи расходов.

Что касается экономии электричества, то гуру в этом вопросе – американцы и европейцы. Вот кратко основные способы, при помощи которых они сокращают свои расходы:

  • замена лампочек на экономные и долговечные энергосберегающие;
  • выключение света, если вы выходите из комнаты, и закручивание крана, если вы чистите зубы и т.д.;
  • выключение всех бытовых приборов при выходе из дому (кроме холодильника). Особенно это касается техники, снабженной режимом ожидания, которая в месяц в этом режиме может потреблять 4-30 киловатт электроэнергии. Помимо этого, если есть возможность, при покупке нужно делать выбор в пользу техники класса А, которая потребляет на 40% меньше электричества, чем остальная;
  • правильное использование техники: электрочайник нужно постоянно чистить от накипи и использовать тогда, когда это дешевле (например, если у вас электроплита, и вы хотите что-то сварить, то выгоднее будет кипятить воду в электрочайнике; если плита газовая – то наоборот); фильтры пылесоса также нуждаются в постоянной чистке, чтобы энергопотребление было ниже; холодильник потребляет больше энергии, если стоит около плиты или батареи, или если вы ставите туда горячие продукты или редко его размораживаете; стиральная машина может расходовать на 30% меньше электроэнергии, если вы ее не будете перегружать или класть туда слишком мало вещей, а также – стирать на длительных программах то, для чего подойдет и быстрая стирка.
Читайте также  Эксперты: Кризис на рынке недвижимости США более глубокий, чем прогнозировалось

В заключение расскажем вам, что советуют делать во время кризиса европейцам. Два главных правила, помогающих им пережить кризис:

  • ограничение расходов, которые не обязательны для жизни (например, на хобби или развлечения);
  • поиск дополнительного источника доходов.

Мнение

Евгений Гюржиначальник управления валютных операций и банковских металлов Имэксбанка  

Общие правила, которые помогают экономить в повседневной жизни:

  • Откладывать не менее 10% своих доходов.
  • Вести учет доходов и расходов.
  • Не делать спонтанных покупок.
  • С умом подходить к покупкам по акциям, скидкам, на распродажах.
  • Планировать крупные покупки/приобретения.
  • Татьяна Желтомирская, директор по маркетингу и и стратегическим коммуникациям ВТБ Банка 

    Как маркетолог, я с интересом слежу за тем, как разные компании привлекают и удерживают на своей орбите клиентов и охотно делюсь с друзьями и потребителями своими «лайфхаками», в т.ч. теми, которые помогают реально сократить расходы семейного бюджета. У меня есть бонусные карты и карты скидок от интересующих меня брендов. Я накапливаю бонусы и использую скидки в тех сферах жизни, в которых сконцентрированы мои расходы. Это заправки, продуктовые магазины и авиалинии. Регистрация на сайтах-агрегаторах услуг помогает быстрее увидеть широкий спектр скидок и быстрее воспользоваться интересными предложениями. Так как я много покупок совершаю в on-line, такой подход еще легче реализовать в Интернете.